賃貸でお部屋を借りる際、必ず加入が必要な「火災保険」
ほとんどの人は、管理会社の指定の火災保険にそのまま加入していると思います。
「別にいいんじゃない？必要なものなんだから」
甘い。。。！
その考え方だと、ぼったくられている可能性が、大です
- 指定された火災保険をそのまま加入している
- 内容を把握していない
- 火災保険なんてどうでもいい
- 保険？難しい話はきらいだよ
そんな人にこそ知ってほしい内容をまとめました
この記事では
- 火災保険を選ぶ注意点
- 火災保険のチェックポイント
- 火災保険の実際の使い方流れ
を解説し、適切に保険という道具を使いこなせるようになることを目的にしました
おすすめ火災保険も最後に書いていますので、ぜひ最後まで見てみてください。
火災保険とは
まずは「そもそも火災保険とは」から説明します
火災保険は火災だけでなく、風水害などの自然災害や盗難などによって建物や家財などに生じた損害を補償する保険です。
家の災難ということで別名「家災保険」ということです
火災保険の種類
火災保険には大きく分けて「建物」と「家財」に保険がかかっています。
- 建物保険: 火災保険の「建物保険」は、火災や風水害などの自然災害によって「建物」の構造や設備が損壊した場合に、修理や再建築にかかる費用を補償します。
- 家財保険: 火災保険の「家財保険」は、火災や盗難などの被害によって「家財」が損害を受けた場合に、その損害額を補償します。
補償内容
火災保険の補償内容は契約する商品によって異なりますが、一般的には以下のようなものが含まれます。
- 火災: 火災によって建物や家財が損害を受けた場合の損害額
- 風水害: 台風や洪水などの風水害によって建物や家財が損害を受けた場合の損害額
- 雪災: 雪の重みによって建物が損壊した場合の損害額
- 盗難: 家財が盗難にあった場合の損害額
- 破損: 落下物や衝撃などによって建物や家財が破損した場合の損害額
他にも
・落雷、破裂または爆発：火災のように保険対象物への被害
・雹（ひょう）：気象現象の被害
・水漏れ：設備の破損や、他者の所有物の事故による水の被害
・不足かつ突発的な事故（破損・汚損など）：子供が目を離したすきに壁や床に落書きをしてしまったり、足が滑って壁にボコッと穴をあけてしまった時など
基本となる補償については、加入する保険会社とプランの中身にこれらの被害の補償が含まれているかどうかがカギとなります。
中には、金額だけはいっちょ前でも中身がスカスカだったりします。
この段階でも、現在の加入保険の中身は充実しているか、確認してみてください。
（出典：賃貸住宅入居者専用火災保険「ＴＨＥ家財の保険」補償内容より）
保険料
火災保険の保険料は、以下の要素によって決まります。
- 建物の種類・構造: 木造、鉄筋コンクリート造など、建物の種類や構造によって火災保険の保険料は異なります。
- 建物の所在地: 火災発生率の高い地域ほど、火災保険の保険料は高くなります。
- 建物の築年数: 築年数が古いほど、火災保険の保険料は高くなります。
- 建物の用途: 住宅用、店舗用、事務所用など、建物の用途によって火災保険の保険料は異なります。
- 補償内容: 補償内容が充実しているほど、火災保険の保険料は高くなります。
見積もりに関しては心配しなくて大丈夫です
インターネットに情報を入力するだけで、金額が表示されます。
ここで相場がわかると、ぼったくりに合わなくて済みます
一番は、複数見積もりを出して比べるのがいいですが、簡単な相場観としては
・薄い補償内容でよければ5000円以下/年くらい
・手厚い補償が欲しければ8000円～1万円前後/年
あくまで年間なので、月は数百円から1000円も無いくらいの料金だと思って見積もりを出してみてください。
加入時の注意点
火災保険に加入する際には、以下の点に注意する必要があります。
- 保険金の支払い条件: 火災保険の保険金が支払われるためには、契約内容に定められた条件を満たす必要があります。例えば、火災の原因によっては保険金が支払われない場合があります。
- 免責額: 火災保険には、免責額という規定があります。免責額とは、保険金が支払われる際に、被保険者が自己負担する金額です。
- 特約: 火災保険には、地震保険や水災保険などの特約をつけることができます。特約をつけることで、補償内容を充実させることができます。
まとめ
火災保険は、住まいを守るために加入しておきたい重要な保険です。火災保険に加入する際には、補償内容や保険料などをよく比較検討して、自分に合った商品を選ぶことが重要です。
その他、火災保険に関する情報
上記以外にも、火災保険に関する情報は、インターネットや損害保険会社の窓口などで入手することができます。
賃貸おすすめ火災保険会社
賃貸だと、ほとんど内容は変わらないのですが
絶対に契約してはいけないのは「管理会社のおすすめ保険会社」の火災保険です。
- 損保ジャパンースマート賃貸火災保険
- 日新火災ーお部屋を借りるときの保険
持ち家の火災保険おすすめ
持ち家の場合はさらに個別でプランも変わります。大きさや構造、築年数によってまちまちです。
持ち家に関しては一括見積サイトを使っていくつかの会社に同時に見積もりを作ってもらうのが速くて楽でしょう。
実際に私の実家も親が持ち家のため、一括見積サイトを使って保険の見直しをしました。
サイトに建物情報を入力すると、数日後にメールで3社から見積もりのデータが送られてきました。
さらに数日後には実家に郵送で同じ見積もりの資料が届いていました。
3社の内容を見て、必要な保険とその料金を見比べて1社に決めていきます。
細かい希望や調整はその会社に電話してさらに詳細を調整した見積もりを貰い、最終決断をしました。
相手は保険屋さんで、できるだけ無駄なオプションや無駄な高額補償を勧められますのでご注意を。
その時の話は別の記事で赤裸々に記載しております。
いざという時の火災保険の申請方法
どんなことまで補償してもらえるかは、加入者の私たちには判断がつきません。
そのため、まずは加入している火災保険の申請方法を確認して都度相談することをお勧めしています。
私の場合は申請フォームに写真を添付して状況と事故発生日時などを記入して申請します。
数日後には回答が届きます。
加入している保険会社によっては電話やＬＩＮＥでの問い合わせなど多種多様です。
いざという時に慌てて連絡先が分からないということを防ぐためにも事前に確認しておきましょう。
筆者の失敗談
私の両親は何十年も火災保険を使っていなかったので、台風が過ぎた時に試しに保険屋さんに連絡を取ったら30万円以上の保険金がおりました。
両親は非常にびっくりして喜んで、すぐに親戚中におすすめしていました（笑）
その後に
「保険で降りたのなら、いままでの数十年がもったいなかったなぁ」と後悔していまいた（笑）
今の時代ではネットで情報が溢れています。
今まで隠されていた情報、裏技が表に出てきた時代だからこそ知れた情報ですよね。
ありがたい良い時代に生きたと、改めて運がいいなと感じました。
まとめ
火災保険は住居のある人なら必ず入る保険だと思います。
ですが、契約書やプランが複雑化していて理解できない。
それをいいことに保険会社や保険屋さんも難しい表やグラフ、そしてプランで理解をさせてくれない。
こんなに大事な大切な保険なのに、それを丁寧に説明せずぼったくるのは本当に許せません。
私たち一般加入者が知識を持って最適な保険を選ぶ必要がある時代です。
私も勉強して、できるだけわかりやすくみなさまに情報をお伝えできるようがんばります。
よろしくお願いします。
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